Gold Loan : అతి తక్కువ వడ్డీ రేట్లకె రుణాలు అందిస్తున్న బ్యాంకులు ఇవే
ఇతర రుణాల మాదిరిగా దుర్భరమైన ఆమోద ప్రక్రియ ద్వారా వెళ్లాల్సిన అవసరం లేకుండా తక్షణ నగదు అవసరమయ్యే వ్యక్తులకు బంగారు రుణాలు త్వరిత మరియు నమ్మదగిన ఆర్థిక ఎంపిక. అనేక భారతీయ బ్యాంకులు పోటీ వడ్డీ రేట్లకు బంగారు రుణాలను అందిస్తున్నాయి, ఇవి ప్రజలలో – ముఖ్యంగా బలమైన క్రెడిట్ చరిత్ర లేదా CIBIL స్కోరు లేనివారిలో – ప్రసిద్ధ ఎంపికగా నిలిచాయి.
బంగారు రుణాలు ఎలా పనిచేస్తాయో, వాటి లక్షణాలు మరియు భారతదేశంలో బంగారు రుణాలపై ప్రస్తుతం ఏ బ్యాంకులు తక్కువ వడ్డీ రేట్లను అందిస్తున్నాయో పరిశీలిద్దాం.
బంగారు రుణం ( Gold Loan ) అంటే ఏమిటి?
బంగారు రుణం అనేది సురక్షితమైన రుణం, ఇక్కడ మీరు మీ బంగారు ఆభరణాలు లేదా నాణేలను తాకట్టు పెట్టి డబ్బు తీసుకుంటారు. రుణ మొత్తం మీ బంగారం యొక్క ప్రస్తుత మార్కెట్ విలువపై ఆధారపడి ఉంటుంది, సాధారణంగా బంగారం విలువలో 65% నుండి 75% వరకు ఉంటుంది.
మీ CIBIL స్కోరుపై ఎక్కువగా ఆధారపడే ఇతర రుణాల మాదిరిగా కాకుండా, తక్కువ క్రెడిట్ రేటింగ్ ఉన్న వారికి కూడా బంగారు రుణాలు అందుబాటులో ఉంటాయి. చాలా బ్యాంకులు 3 నెలల నుండి 4 సంవత్సరాల వరకు సౌకర్యవంతమైన తిరిగి చెల్లించే కాలాలను అందిస్తాయి మరియు అవి సాధారణంగా 0.5% నుండి 1% వరకు ప్రాసెసింగ్ రుసుమును వసూలు చేస్తాయి.
బంగారు రుణ వడ్డీ రేట్లు – బ్యాంకుల వారీగా పోలిక (2025)
బంగారు రుణాలను అందించే ప్రధాన బ్యాంకుల జాబితా మరియు వాటి వడ్డీ రేటు పరిధులు ఇక్కడ ఉన్నాయి:
బ్యాంక్ పేరు వడ్డీ రేటు (వార్షిక)
సెంట్రల్ బ్యాంక్ ఆఫ్ ఇండియా 7.90% – 8.90%
బ్యాంక్ ఆఫ్ మహారాష్ట్ర 8.30% వద్ద ప్రారంభమవుతుంది
ఫెడరల్ బ్యాంక్ 8.50% వద్ద ప్రారంభమవుతుంది
యూకో బ్యాంక్ 8.75% – 9.15%
కెనరా బ్యాంక్ 8.75% వద్ద ప్రారంభమవుతుంది
స్టేట్ బ్యాంక్ ఆఫ్ ఇండియా (SBI) 9.00%
యాక్సిస్ బ్యాంక్ 8.75% – 17.00%
ICICI బ్యాంక్ 9.15% – 18.00%
HDFC బ్యాంక్ 9.30% – 17.86%
బ్యాంక్ ఆఫ్ బరోడా 9.40%
కోటక్ మహీంద్రా బ్యాంక్ 10.56%
కర్ణాటక బ్యాంక్ 10.68%
ఇండస్ఇండ్ బ్యాంక్ 10.83% – 16.28%
గోల్డ్ లోన్ల యొక్క లక్షణాలు మరియు ప్రయోజనాలు
వేగవంతమైన ప్రాసెసింగ్: లోన్ త్వరగా పంపిణీ చేయబడుతుంది – సాధారణంగా కొన్ని గంటల్లో.
CIBIL అవసరం లేదు: పేలవమైన క్రెడిట్ స్కోర్లు ఉన్నవారు కూడా అర్హులు.
సెక్యూర్డ్ లోన్: వ్యక్తిగత రుణాలు వంటి అన్‌సెక్యూర్డ్ రుణాలతో పోలిస్తే తక్కువ వడ్డీ రేట్లు.
ఫ్లెక్సిబుల్ రీపేమెంట్: నెలవారీ EMIలు, బుల్లెట్ రీపేమెంట్లు లేదా వడ్డీ-మాత్రమే చెల్లింపుల నుండి ఎంచుకోండి.
వడ్డీ రేట్లను ప్రభావితం చేసే అంశాలు
లోన్ మొత్తం: కొన్ని బ్యాంకుల వద్ద తక్కువ వడ్డీ రేట్లతో అధిక మొత్తాలు రావచ్చు.
తిరిగి చెల్లింపు కాలపరిమితి: తక్కువ కాలపరిమితి సాధారణంగా తక్కువ రేట్లను ఆకర్షిస్తుంది.
బ్యాంక్ పాలసీలు: ప్రతి బ్యాంకు రిస్క్ మరియు కస్టమర్ ప్రొఫైల్ ఆధారంగా దాని స్వంత అంతర్గత ప్రమాణాలను కలిగి ఉంటుంది.
గోల్డ్ కొలేటరల్ రకం: బంగారం యొక్క స్వచ్ఛత మరియు బరువు లోన్-టు-వాల్యూ (LTV) నిష్పత్తిని ప్రభావితం చేస్తుంది.
గోల్డ్ లోన్ తీసుకునే ముందు చిట్కాలు
రేట్లను పోల్చండి: మీరు తనిఖీ చేసే మొదటి బ్యాంకుతో సరిపెట్టుకోకండి. బహుళ బ్యాంకుల నుండి ఆఫర్‌లను సరిపోల్చండి.
ప్రాసెసింగ్ ఫీజులను తనిఖీ చేయండి: కొన్ని బ్యాంకులు మొత్తం ఖర్చును ప్రభావితం చేసే అధిక ముందస్తు రుసుములను వసూలు చేస్తాయి.
నిబంధనలను చదవండి: ఆలస్య చెల్లింపులు లేదా ముందస్తు చెల్లింపు ఛార్జీలపై జరిమానాలను అర్థం చేసుకోండి.
స్వల్పకాలిక రుణాలకు ప్రాధాన్యత ఇవ్వండి: వడ్డీ ఖర్చులను తగ్గించడానికి, మీ బడ్జెట్‌కు సరిపోయే స్వల్పకాలిక కాలపరిమితిని ఎంచుకోండి.
చివరి మాట
ముఖ్యంగా ఆర్థిక అత్యవసర సమయాల్లో బంగారు రుణాలు సురక్షితమైన మరియు వేగవంతమైన రుణ ఎంపికలలో ఒకటి. తక్కువ వడ్డీ రేట్ల కోసం చూస్తున్న రుణగ్రహీతలకు, సెంట్రల్ బ్యాంక్ ఆఫ్ ఇండియా, బ్యాంక్ ఆఫ్ మహారాష్ట్ర మరియు ఫెడరల్ బ్యాంక్ వంటి ప్రభుత్వ రంగ బ్యాంకులు ప్రస్తుతం అత్యంత పోటీతత్వ రేట్లను అందిస్తున్నాయి.
దరఖాస్తు చేసుకునే ముందు, ఎల్లప్పుడూ వడ్డీ రేటును మాత్రమే కాకుండా అన్ని ఛార్జీలను కూడా సరిపోల్చండి మరియు బంగారం వేలం లేదా చట్టపరమైన సమస్యలను నివారించడానికి మీరు సకాలంలో తిరిగి చెల్లించేలా చూసుకోండి. సరైన ప్రణాళికతో, స్వల్పకాలిక అవసరాలను తీర్చడానికి బంగారు రుణం ఖర్చుతో కూడుకున్న ఫైనాన్సింగ్ సాధనంగా ఉంటుంది.